Zmiana oprocentowania

Zmiana oprocentowania kredytu hipotecznego jest ważną kwestią dla każdego, kto zdecyduje się na taki rodzaj kredytu. Od zeszłego roku klienci banków zyskali możliwość uzyskania kredytu z oprocentowaniem stałym. Stopa obowiązuje jednak tylko przez 5 lat (w BNP Paribas możliwe jest 10 lat). Po upływie tego czasu dostaniesz od banku propozycje – prolongaty stałej raty oprocentowania lub jej zmiany na bazie aktualnie obowiązującego współczynnika WIBOR.

Zmiana oprocentowania hipoteki – czy to się opłaca? 

Stałe oprocentowanie ma kilka zalet. To przede wszystkim stabilna i przewidywalna oraz stała wysokość rat. Olbrzymim plusem takiego rozwiązania jest to, że w przypadku wzrostu stóp procentowych, rata kredytu się przez dłuższy czas nie zmieni. W przypadku zmiennej stopy procentowej rata będzie się zmieniać w cyklach 6-miesięcznych (niewiele banków stosuje oprocentowanie 3-miesięczne, ale nie ma to istotnej różnicy, bo jest ono na podobnym poziomie jak oprocentowanie 6-miesięczne).

W tym przypadku oprocentowanie kredytu hipotecznego to suma dwóch składników – rynkowej stawki WIBOR (zmiennej) i marży banku, która jest stała. Aby dowiedzieć się, jakie rozwiązanie będzie korzystniejsze, warto skonsultować się z pośrednikiem kredytowym. Stała rata ma też wady. Jeśli stopy procentowe spadają, analogicznie przez jakiś czas będziesz płacić więcej niż klienci, którzy oparli swoją taktykę na zmiennej stopie procentowej.

Co to jest WIBOR? 

WIBOR to oprocentowanie, po jakim banki udzielają kredytów innym bankom, ustalane i publikowane każdego dnia roboczego o godzinie 11:00. Jest to więc tzw. stawka rynkowa, której poziom jest niezależny od banku, który udzielił ci kredytu hipotecznego, tak jak określa go rynek międzybankowy. O wyjaśnienie tematu poprosiliśmy specjalistę z biura kredytowego w Gdańsku – Finconcept:

- Oznaczenia 1M, 3M, 6M, 9M, 12M odnoszą się do czasu trwania pożyczki międzybankowej – 3M będzie po prostu oznaczać pożyczkę na 3 miesiące, 6M na 6 miesięcy i tak dalej. Jeśli twój kredyt jest oparty o WIBOR 3M, bank będzie aktualizował oprocentowanie kredytu hipotecznego co 3 miesiące, dostosowując je do aktualnej stawki rynkowej. Większość banków w Polsce uzależnia oprocentowanie kredytów hipotecznych od WIBOR 3M (tylko nieliczne stosują WIBOR 6M).

Bardzo ważny jest fakt, że formę oprocentowania można zmienić.