Jak dostać pierwszy kredyt, czyli jak sprawić, by bank Ci zaufał?
Wzięcie kredytu zawsze wiąże się z pewnym stresem dla klienta – przecież to w końcu zobowiązanie na miesiące lub lata. „Co się stanie, jeśli powinie mi się noga” – zastanawiają się jedni. „Czy oni w ogóle dadzą mi kredyt” – myślą inni. Wśród tych drugich są również ci, którzy na kredyt decydują się po raz pierwszy w życiu.
Wraz z wzięciem swojego pierwszego kredytu klient trafia do bazy BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej. Tam – na podstawie jego historii kredytowej – obliczany jest jego scoring, czyli ocena punktowa, dzięki której bank może zweryfikować, czy dana osoba jest godna zaufania. Jednak co, jeśli nie mamy żadnej historii kredytowej?
Brak oceny w BIK – to dobrze czy źle?
Każdy musi przejść ten pierwszy raz. Czy pierwszy kredyt uzyskać łatwiej czy trudniej niż kolejne? Cóż, to zależy.
Osoba starająca się o kredyt po raz pierwszy to „niezapisana tablica” – bank nie wie nic o jej potencjalnych zachowaniach kredytowych. Nie wie więc, czy to osoba godna zaufania, czy też taka, która będzie się spóźniała z ratami. Instytucja otrzyma jedynie szereg danych personalnych takiego klienta: jego wykształcenie, zarobki, stan cywilny, itd.
Z drugiej strony może się okazać, że taka „czysta” osoba wypada w oczach banku lepiej od tych, którzy zdążyli sobie zaszkodzić i mają nieco gorszy scoring BIK. Zatem odpowiedź na pytanie: co jest lepsze, niska ocena kredytowa czy zupeły brak oceny kredytowej, jest niejednoznaczna. To wszystko zależy od skomplikowanych bankowych procedur.
Jak zwiększyć szansę na pierwszy kredyt gotówkowy?
Istnieje kilka zachowań, które zaleca się wszystkim tym, którzy zastanawiają sie nad swoim pierwszym kredytem.
Popraw zdolność kredytową – w miarę możliwości, oczywiście. Na zdolność kredytową mają wpływ m.in. zarobki i forma zatrudnienia, a także liczba współkredytobiorców.
- Jeśli planujesz wzięcie większego kredytu, lepiej w pierwszej kolejności zdecyduj się na coś mniejszego. Pamiętaj, że Twoją historię kredytową budują również zakupy na raty czy niewielkie kredyty, które można błyskawicznie spłacić. Więc przed próbą pożyczenia większej sumy, postaraj się wziąć mniejszą i szybko się z nią uporać.
- Weź kartę kredytową i spłacaj ją regularnie, zawsze na czas!
- Nie staraj się o zbyt wiele kredytów w jednym momencie – może to być negatywnie zinterpretowane przez bank.
- Jeśli posiadasz już karty płatnicze, nie wykorzystuj limitów, które na nich masz. Bank może zajrzeć Ci na konto i na podstawie informacji o wykorzystanych limitach stwierdzić, że nie do końca radzisz sobie ze swoimi finansami.
- Unikaj negatywnych wpisów do BIG-ów, czyli Biur Informacji Gospodarczej (np. KRD – Krajowy Rejestr Dłużników). Takie zdarzenie na pewno nie będzie dobrą informacją z punktu widzenia banku.
No i przede wszystkim upewnij się, czy aby na pewno będzie Cię stać na ratę za miesiąc czy dwa. Czy Twoja praca jest odpowiednio stabilna? Czy jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego, w związku z czym stracisz część swoich comiesięcznych przychodów, będziesz w stanie kontynuować spłacanie zadłużenia? Czy w razie czego jesteś odpowiednio zabezpieczony, czyli czy posiadasz jakąkolwiek „poduszkę finansową” w razie problemów?
Jeśli weźmiesz to pod uwagę, będziesz na dobrej drodze do zbudowania sobie pozytywnej historii kredytowej.
Po więcej porad i informacji zapraszamy na FinAi.pl