Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny to coraz bardziej popularna forma rozwiązania finansowego na rynku. To wieloletnie zobowiązanie ma wiele zalet, jednak trzeba wybrać ofertę dostosowaną do naszych możliwości. Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę, rozważając wybór kredytu hipotecznego? Poznaj wstępne informacje i porady, które ułatwią Tobie dobór odpowiedniej oferty.
Wkład własny i zdolność kredytowa
Obecnie musimy przede wszystkim pamiętać, że obowiązuje 20 % minimalnej wysokości wkładu własnego, więc należy przy wstępnych kalkulacjach wziąć pod uwagę, iż nie możemy ,,z pustymi rękami’’ zwrócić się do banku o kredyt. Kolejną ważną kwestią jest zdolność i wiarygodność kredytowa wnioskodawcy. Przed ewentualnym udzieleniem kredytu bank przeprowadza szczegółową weryfikację finansowo- ekonomiczną klienta. W pierwszej kolejności oszacowywana jest kwota miesięcznego utargu rzeczonego kredytobiorcy, odejmując uprzednio koszty bieżących zobowiązań jak i koszty włożone w utrzymanie gospodarstwa domowego. Następnie bank zwraca się do Biura Informacji Kredytowej w celu uzyskania do weryfikacji raportów dotyczących stosunku kredytobiorcy do spłaty dotychczasowych zobowiązań. Analizie podlega również kilka innych czynników takich jak: wiek, forma zatrudnienia czy miejsce zamieszkania. Warto więc rozważyć czynniki, które podlegają weryfikacji, a także omówić sprawę z doradcą kredytowym, z którego usług skorzystać możecie Państwo dzięki firmie Trade Finance M. Saba P. Grabowski s.c.
Raty równe czy malejące?
Również przed takim wyborem będzie nam dane stanąć. Raty równe i malejące dotyczą wariantu spłaty zobowiązania. Rata równa finalnie okazuje się rozwiązaniem droższym, bowiem kapitał spłacany jest wolniej. Zalety raty równej zaś to niższa wysokość w początkowym okresie spłaty, co korzystnie odbija się na zdolności kredytowej. Z ratą malejącą rzecz ma się zgoła odwrotnie.
Porównanie ofert oraz oprocentowanie
Na tym etapie możemy przejść do porównania ofert różnych banków i z pomocą przyjdą nam kalkulatory oraz porównywarki dostępne w sieci, które wskażą nam oferty odpowiadające przedstawionym przez nas kryteriom. Na koniec pozostaną nam do rozważenia takie kwestie jak wybór kredytów hipotecznych opartych o zmienne oprocentowanie, na którego wysokość składa się zmienna stopa procentowa WIBOR oraz stała marża banku. Najczęściej proponowaną opcją jest stawka WIBOR 3M, co w praktyce oznacza, że wysokość raty podlegać będzie co trzymiesięcznej aktualizacji. Należy jednak pamiętać, że kredyty z oprocentowaniem stałym nie gwarantują w żadnym razie niezmiennej kwoty raty przez całość okresu finansowania, bowiem stała stopa procentowa obowiązuje przez pierwsze kilka lat trwania umowy.
Z uwagi na wielość czynników, które należy przeanalizować, najlepszą opcją będzie zwrócenie się o pomoc do specjalisty od spraw finansowych.
